Am 24. Februar 2022 veröffentlichte die Europäische Bankenaufsichtsbehörde („EBA“) einen Abschlussbericht über die Leitlinien zur Ausschließung beschränkter Netzwerke nach PSD2 (EBA/GL/2022/02), d. h. die neuen EBA-Freistellungsrichtlinien für Ausschluss aufgrund beschränkter Netzwerke (LNE),durch verschiedene Dienstleister, die ein sogenanntes eingeschränktes Händlernetz nutzen, und sie werden in der Lage sein, zu bestimmen, ob sie diese Ausnahme weiterhin anwenden können, was nachsichtige regulatorische Verpflichtungen mit sich bringt.

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Bisher haben u. a. Herausgeber von Ticketkaufanwendungen, Parkplätzen oder Tankkarten-Verlagen ein begrenztes Netz von Händlern genutzt. Die Bedingungen für die Verwendung des LNE sind in Artikel 1 festgelegt. 3(k) der Richtlinie (EU) 2015/2366 des Europäischen Parlaments und des Rates (‘PSD2’) und Artikel 6(11) des Zahlungsdienstegesetzes vom 19. August 2011 (‘Zahlungsdienste’)„) mit welcher Bestimmung die EU-Verordnung umgesetzt wird. Mit den neuen EBA-Rechtlinien sollen die Vorschriften über die Ansätze zu den Fragen der LNE im Dienstleistungsmarkt harmonisiert und somit festgelegt werden, welche Instrumente ausnahmsweise angeboten werden können und ohne zusätzliche regulatorische Verpflichtungen, die von dieser Ausnahme nicht abgedeckt werden können, auf dem Dienstleistungsmarkt angeboten werden. Dies erfordert natürlich, dass die Herausgeber die Leitlinien im Zusammenhang mit den bisher von ihnen herausgegebenen Instrumenten bewerten.

Um zu berücksichtigen, dass ein Zahlungsinstrument die Kriterien des LNE erfüllt, muss es gemäß den Bestimmungen zusätzlich zur eingeschränkten Nutzung des Instruments mindestens eine der folgenden Bedingungen erfüllen:

  • Dem Inhaber den Erwerb von Waren oder Dienstleistungen ausschließlich in den Einrichtungen der Herausgeber dieser Instrumenteoderinnerhalb eines begrenzten Netzwerks von Unternehmenzu gestatten, die durch ein Handelsabkommen direkt mit dem professionellen Emittenten dieser Instrumente gebunden sind, oder
  • aasschließlich für den Erwerbeines sehr begrenzten Bereichs von Waren oder Dienstleistungen bestimmt sein, oder
  • die in Artikel 6(11) u.u.p. festgelegten Bedingungen erfüllen

Sind die oben genannten Bedingungen erfüllt, und sind die Ausgabe der Instrumente der LNE und die Erbringung der darauf basierenden Dienstleistungen von der Aufsicht durch die Finanzaufsichtskommission („KNF“) befreit, ist der Emittent eines solchen Instruments verpflichtet, dem KNF die entsprechende Mitteilung abzugeben, nachdem er die Schwelle von 1 000 000 EUR des Gesamtwertes der Zahlungsvorgänge überschritten hat, die in den letzten 12 Monaten mit einem solchen Instrument getätigt wurden.

Aufgrund der eher vagen Lösungen der Probleme der LNE, die erhebliche Interpretations- und regulatorische Zweifel aufkommen lassen, und angesichts des fehlenden Passes und der unterschiedlichen Ansätze der verschiedenen Mitgliedstaaten in Bezug auf die zentralen Fragen der LNE, besteht die Notwendigkeit, die Aufsichtspraktiken in den EU-Mitgliedstaaten zu harmonisieren In diesem Zusammenhang sollten mehrere Schlüsselaspekte der EBA-Richtlinien und im Zusammenhang mit dem begrenzten Netz von Händlern identifiziert werden:

  • Der Emittent des Instruments muss zur Erfüllung der Bedingung eines begrenzten Netzes von Unternehmen sicherstellen, dass eine eingeschränkte Nutzung des Zahlungsinstruments sowohl auf vertraglicher als auch auf technologischer Ebene gewährleistet ist, was bedeutet, dass die eingeschränkte Nutzung des Instruments nicht nur auf rechtlicher/formaler Ebene (z. B. in den Regeln für die Verwendung des Instruments) gewährleistet werden muss, aber auch auf technischer Ebene, um eine breitere Nutzung zu verhindern,
  • die Aufsichtsbehörde sollte bei der Beurteilung der Erfüllung der Bedingungen für ein begrenztes Netz von Unternehmendie erwartete Anzahl von Verkäufern und Dienstleistern berücksichtigen, die in einem eingeschränkten Netz tätig sind, und ob sie unter einem gemeinsamen, unverwechselbaren Markennetzwerk arbeiten, das von den Nutzern des betreffenden Zahlungsinstruments anerkannt wird,
  • Bei der Bewertung des Kriteriumes für den sehr begrenzten Bereich von Waren oder Dienstleistungen ist der funktionelle Zusammenhang zwischen Waren und/oder Dienstleistungen zu berücksichtigen; in diesem Zusammenhang muss der Emittent des Instruments in der Lage sein, eine bestimmte Kategorie von Waren oder Dienstleistungen zu identifizieren, die funktionell miteinander verknüpft sind,
  • Zahlungsdienstleister sollten klar zwischen Zahlungsdiensten und Dienstleistungen unterscheiden, die im Rahmen des LNE erbracht werden, und die Nutzer über die Art dieser Dienstleistungen informieren,
  • bei grenzüberschreitenden Betreibern bestehen in jedem Mitgliedstaat, in dem die Nutzer ein Zahlungsinstrument nutzen, gesonderte Meldepflichten, wenn sie den Schwellenwert von 1 000 000 EUR des Transaktionswerts in diesem Mitgliedstaat überschreiten.

Es sei darauf hingewiesen, dass die Position der Behörde hinsichtlich der Anwendung des Kriteriums für die Bewertung eines sehr begrenzten Bereichs von Waren oder Dienstleistungen von der Position der KNF abweicht in ihrer Mitteilung vom 24. Dezember 2018 über die Befreiung von Artikel 6 Absatz 11 des Gesetzes über Zahlungsdienste (verfügbar unter dem Link), in dem die Position des KNF auf die Bedeutung des Elements der Zählbarkeit von Waren oder Dienstleistungen, die über das Instrument erworben werden können, unter Ausschluss des Elements der funktionalen Verbindung, hinweist. Es scheint, dass die Position des KNF in dieser Hinsicht nach dem 1. Juni 2022 veraltet sein könnte und möglicherweise mit den EBA-Leitlinien in Einklang gebracht werden muss.

Die Leitlinien gelten ab dem 1. Juni 2022, und bis zum 1. September 2022. Sollten Unternehmen, die in das KNF-Register eingetragen sind, aufgrund der komplexen Meldung über eine Überschreitung der Transaktionsschwelle die Behörde unter Berücksichtigung des Inhalts der EBA-Leitlinien erneut benachrichtigen. Die Position des KNF zum aufsichtsrechtlichen Ansatz bei der Anwendung der Leitlinien ist auch in naher Zukunft zu erwarten.